Recientemente asistí a varios seminarios web y escuché varios podcasts sobre temas relacionados con la planificación de la jubilación y los problemas de finanzas personales en la vejez. A continuación se muestran nueve de mis conclusiones clave:

resultados de la investigación sobre la jubilación

1. Los planes cambian a menudo

Según la Encuesta de confianza en la jubilación 2021 (RCS) del Employee Benefit Research Institute (EBRI), los trabajadores dijeron que planean jubilarse a una edad promedio de 65 años y los jubilados dijeron que en realidad lo hicieron a los 62 años. 

Por lo tanto, las personas no siempre terminan sus carreras cuando lo planean.

Según el EBRI RCS, el 46 por ciento de la submuestra de jubilados dijo que se jubilaron antes de lo planeado y el 6 por ciento se retiró más tarde.

2. Esperar a jubilarse tiene beneficios

Además de proporcionar más tiempo para Guardar dinero (por ejemplo, en un IRA y / o un 401 (k) o cuenta de ahorros de jubilación similar del empleador) y gana una pensión más alta y / o Seguro Social beneficios, trabajar más demora la necesidad de retirar fondos de los ahorros para la jubilación y ver cómo disminuyen los saldos. 

Posponer los retiros de cuentas con impuestos diferidos también pospone los impuestos sobre la renta adeudados por estos retiros.

3. METROcualquier trabajador quiere eliminar gradualmente

Según el EBRI RCS, el 51 por ciento de los trabajadores dijeron que esperan tener una reducción gradual de sus horas de trabajo con el tiempo (como un interruptor de atenuación) en lugar de una salida inmediata de la fuerza laboral (como un interruptor de encendido y apagado).

Desafortunadamente, muchos empleadores y / o trabajos no están preparados para hacer esto y, a menudo, no se producen jubilaciones escalonadas. 

Una vez jubilada, la mayoría de la gente permanece jubilada. Es principalmente un "punto final". Los trabajadores que quieren seguir trabajando a menudo necesitan desarrollar sus propios planes para "retirar paulatinamente". Es arriesgado planificar los ingresos continuos del trabajo en la vida posterior y luego no tener esa fuente de ingresos con la que está contando.

4. Ciertos gastos probablemente aumentarán

Entre las categorías presupuestarias para aumento del gasto en la jubilación que muchos jubilados no esperan del todo son médico y gastos dentales e impuestos sobre la renta para jubilados con grandes huevos de nido una vez, las distribuciones mínimas requeridas comienzan a los 72 años o antes.

Los gastos de viaje y entretenimiento y los obsequios son otros gastos del hogar que a menudo aumentan y se subestiman.

5. Gastar los ahorros es difícil

El EBRI RCS informó que el 37 por ciento de los jubilados desea aumentar sus activos durante la jubilación y el 42 por ciento quiere mantener lo que tiene para un total del 79 por ciento que quiere retener su dinero. 

Sus razones reflejaban aquellas sobre las que escribí en mi libro, Flipping a Switch: miedo a lo desconocido (por ejemplo, costos de atención a largo plazo), deseo de dejar una herencia y no querer experimentar el dolor psicológico de la pérdida que ocurre cuando los saldos de las cuentas disminuyen después de que se realizan los retiros.

6. COVID-19 tuvo impactos mixtos

Un orador del seminario web describió los efectos de "empujar y tirar" que surgen de la pandemia. Algunos trabajadores mayores tenían razones para seguir trabajando más de lo planeado (por ejemplo, más tiempo para Guardar y recuperar pérdidas del mercado, empleador indulgente trabajar desde casa políticas y planes de viaje discontinuos que dan como resultado una mentalidad de "más vale que continúe trabajando"). 

Otros trabajadores salieron de la fuerza laboral antes de lo planeado debido a despidos, temor a contratar COVID-19 en el trabajo, o una nueva mentalidad sobre las prioridades sobre cómo gastar su tiempo.

7. La seguridad de un ingreso regular

La economista laboral Teresa Ghilarducci señaló en un podcast que saber que tienes suficiente dinero (sea cual sea la cantidad) para el resto de tu vida es más valioso que tener esa misma cantidad de dinero en una cuenta que necesitas administrar. 

Hay mucho menos estrés cuando las personas saben que tienen "suficiente" y no necesitan administrar activamente los retiros de ahorros.

El miedo a quedarse sin dinero para toda la vida es un miedo común entre los adultos mayores.

8. Mantenga conversaciones familiares

Hay muchos problemas financieros en la vida posterior que requieren comunicación familiar, especialmente planificación patrimonial. Para iniciar una conversación, enumere los datos financieros clave en un cuaderno o en un hoja de trabajo de inventario financiero

Luego, busque un momento tranquilo y dedicado para discutir la información con los miembros de la familia.

Use un lenguaje no amenazante para superar la reticencia de todos a discutir temas delicados. Por ejemplo, encuadre las discusiones con la mentalidad de "cuidémonos unos a otros".

9. Dos arrepentimientos en la "vejez"

Un orador de un podcast habló sobre un estudio que pidió a personas de 80 y 90 años un consejo que le habrían dado a su "yo de 60 y tantos años". Dos grandes lamentos surgieron de estos ancianos: 

  1. Desearían no haber comprado tantas "cosas" en sus 60 porque ahora se están quedando sin dinero. 
  2. Desearon no haber dejado de trabajar tan pronto como lo hicieron porque estaban aburridos.
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