Como yo señaló la semana pasada, Asisto a muchos seminarios web (y escucho muchos podcasts) en estos días para conocer nuevos consejos y mantenerme conectado con los demás mientras me mantengo seguro en casa durante la pandemia. Me encanta aprender y el acceso en línea a contenido gratuito me ha brindado muchas oportunidades educativas útiles. Durante enero, asistí o escuché más de una docena de programas de una variedad de patrocinadores.

A continuación se muestra un resumen ecléctico de 10 puntos clave más que escribí en mi diario de aprendizaje personal:

1. Buscadores de ayudas existentes:Revestimiento plateado OVID-19

La pandemia "igualó el campo de juego" con respecto al trabajo a distancia. Las empresas contrataron a personas que no hubieran solicitado (o sido contratadas) antes porque necesitaban estar físicamente presentes en una ubicación física.

Esto ha sido genial para los cónyuges de militares y también para mí. Recientemente comencé un proyecto de educación financiera para un cliente de Nueva Jersey para su entrega en Zoom desde Florida.

2. La importancia de presentarse

Para tener éxito en la vida o en una carrera, debe presentarse, ser valiente y "exponerse". A veces, ganar ocurre con solo presentarse e intentarlo. Tengo esto en cuenta cada vez que intento reservar una cita para la vacuna COVID-19 en línea.

Aparecer y aceptar un desafío es mucho mejor que no intentar tener éxito y preguntarse qué habría pasado si lo hubiera intentado.

3. La educación financiera cambia la vida

Los conceptos que se enseñan en las clases de finanzas personales (por ejemplo, ahorro de dinero, inflación, interés compuesto y gestión de riesgos) pueden cambiar la trayectoria de la vida de un estudiante. Los estudiantes tienen un gran recurso del que carecen los adultos mayores: más tiempo para que sus ahorros / inversiones crezcan.

Los mejores profesores de educación financiera son aquellos que se han comprometido con sus propias finanzas personales (es decir, "hacen lo que dicen").

4. "Femenomics" es real

Escuché este término por primera vez en un seminario web patrocinado por el Centro de Trabajo Social Financiero. Abarca una gran cantidad de desafíos financieros que enfrentan las mujeres, incluidos ingresos más bajos y una mayor esperanza de vida, en promedio, que los hombres y las responsabilidades de atención primaria.

"Equal Pay Day ”es la cantidad de tiempo que deben trabajar las mujeres en otro año para igualar el salario promedio de un hombre blanco el 31 de diciembre.

5. Varias predicciones futuras

Las tasas de ahorro de EE. UU. Crecieron significativamente en 2020, lo que ha llevado a pronósticos de un auge del gasto en artículos discrecionales (por ejemplo, viajes) por parte de aquellos que resultaron económicamente ilesos por COVID-19. Gran parte de este "exceso de ahorro" se encuentra en cuentas corrientes.

También existen expectativas de cambios futuros en la política fiscal, pero los contribuyentes pueden desarrollar planes financieros solo en función de lo que sabemos sobre las leyes fiscales de hoy.

6. Incentivos de donaciones caritativas

Muchos asesores financieros recomiendan obsequios o fideicomisos caritativos a los clientes. Dos razones:

  1. La exención de impuestos sobre el patrimonio más alta de EE. UU. ($ 11.7 millones en 2021) está programada para durar solo hasta 2025 según la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos.
  2. El levantamiento del 60 por ciento de ingreso bruto ajustado (AGI) límite en las contribuciones caritativas de los contribuyentes que detallan las deducciones en 2021 para el alivio del coronavirus.

7. La planificación patrimonial es fundamental

Con sobre 475,000 muertes Debido al COVID-19 reportado hasta ahora en los Estados Unidos, existe la urgencia de preparar tres documentos legales clave: testamento, testamento vital y poder notarial duradero.

Una vez que se preparan los documentos, revíselos al menos cada tres o cinco años, o antes como resultado de eventos de la vida.

Es importante planificar las situaciones hipotéticas de la vida porque nadie sabe lo que depara el futuro. Sin planes de sucesión, su estado tiene un plan único para todos.

8. El "entumecimiento financiero" es común

En 2020, "todo se detuvo, pero nada se detuvo". Muchas personas pasaron al "modo de supervivencia" y dejaron de planificar con anticipación debido al miedo y / o el estrés. Parecía "más seguro" posponer las cosas.

En 2021, tenemos que seguir adelante. Las estrategias recomendadas para abordar el estrés incluyen la respiración, la reducción de las listas de tareas, el ajuste de las expectativas, el ejercicio (especialmente al aire libre), la reestructuración de los eventos y la gratitud.

9. La vergüenza impide la acción positiva

Con la posible excepción del desempleo, nada impide que las personas progresen más que la vergüenza. La clave para abordar los patrones financieros negativos es la conciencia.

Muchos consejeros hacen que los clientes creen una "biografía del dinero", que es su historia del uso del dinero desde la primera infancia hasta la actualidad. Estas biografías pueden ayudar a las personas a rastrear sus comportamientos hasta las emociones subyacentes.

10. Tendencias de solicitudes universitarias

Hubo una disminución en las solicitudes universitarias de estudiantes de primera generación y una disminución en las solicitudes del formulario FAFSA (para ayuda financiera para estudiantes) en 2020. También se informaron con frecuencia las fechas límite incumplidas. El Consejo de Finanzas para la Educación (una organización nacional y sus afiliados estatales) puede ayudar a los estudiantes y sus familias a presentar un formulario FAFSA.

Para más información visite https://www.efc.org/

Esta es la segunda parte de una serie de tres partes de Money Talk sobre gastos y ahorros pandémicos. Lea la entrada anterior aquí y lea la tercera entrada final aquí.