Durante los últimos seis meses, he presentado alrededor de una docena de clases y seminarios web "COVID-19 y sus finanzas", incluido este seminario web para Extensión Cooperativa colegas. Comencé cada presentación describiendo similitudes entre las transiciones en la vida posterior, descritas en mi nuevo libro. Flipping a Switch, y los experimentados por los estadounidenses como resultado de COVID-19.

Ejemplos de estos ajustes similares incluyen administrar el dinero con un ingreso modificado, crear un "cheque de pago" de múltiples fuentes de ingresos, mantenerse ocupado, demasiada "unión" y convertirse en "cebo de fraude". Además, las personas a menudo tienen más tiempo libre para actividades de mantenimiento de la salud (por ejemplo, ejercicio y preparación de comidas saludables) como resultado de no desplazarse.

En mis presentaciones, describo tres categorías de estadounidenses según los impactos financieros del COVID-19: 

  1. Ingresos reducidos y lucha
  2. Ingresos estables, pero ansiosos
  3. Aumento de ingresos con oportunidades. 

Luego, expongo los siguientes consejos financieros para todos los estadounidenses y para aquellos en cada una de las tres categorías de impacto:

Todos los americanos

  • Ponga en orden sus planes patrimoniales: testamento, testamento vital y poder notarial duradero. Más de 550,000 víctimas de COVID-19 (y contando) al 3/31/21 es una importante llamada de atención para no dejar ningún "cabos sueltos" financieros.
  • Prepara un lista consolidada de beneficiarios para pólizas de seguro de vida y planes de ahorro para la jubilación.
  • Prepara un lista de activos digitales con nombres de usuario, PIN, contraseñas y otros datos de inicio de sesión de la cuenta.
  • Determinar el impacto de COVID-19, el Ley CARESy la Ley de Rescate Estadounidense en sus impuestos sobre la renta, por ejemplo, la cancelación de donaciones caritativas para los que no se detallan y el ajuste para una retención de impuestos adecuada.
  • Crear una plan de gastos actualizado (presupuesto) para reflejar los cambios en ingresos / gastos como resultado de COVID-19.
  • Utiliza Calendario de facturas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para resumir los gastos.
  • Identifique y actúe sobre las cosas que puede controlar (prácticas de salud, ahorros, gastos, obsequios, mentalidad).
  • Siéntete cómodo haciendo planes financieros y de estilo de vida nuevamente después de un año de vivir la vida en un "patrón de espera".

Grupo 1: Ingresos reducidos y lucha

  • Enumere, y luego priorice, tres categorías de gastos: necesidades (p. Ej., Alimentos, vivienda, servicios públicos) obligaciones (p. Ej., Honorarios / multas judiciales, manutención infantil, seguros, impuestos, deudas garantizadas y no garantizadas) y deseos (todo lo demás).
  • Busque ayuda de agencias gubernamentales y sin fines de lucro. Llame al 211 o visite www.211.org para encontrar servicios locales.
  • Reducir o eliminar los servicios de suscripción y los pagos recurrentes (por ejemplo, gimnasio, radio satelital, transmisión de TV). Evaluar los recursos de flujo de efectivo (por ejemplo, fondo de emergencia, seguro de vida con valor en efectivo, plan de ahorro para la jubilación).
  • Acceda a recursos locales, estatales y federales según sea necesario (por ejemplo, beneficios por desempleo y pagos de estímulo).
  • Marshall recursos de capital social a través de conexiones familiares y comunitarias.

Grupo 2: Ingresos estables, pero ansiosos

  • Prepárese para una licencia: multiplique el pago diario por el número de días de licencia para determinar la posible pérdida de ingresos.
  • Recorte el gasto para construir un fondo de emergencia y / o acelerar el pago de la deuda usando PowerPay como guía.
  • Considere la posibilidad de realizar inversiones en capital humano (por ejemplo, programas de certificación, capacitación en servicio, cursos cortos).
  • Empezar un " 'segunda chamba'”(Trabajo independiente) para obtener dinero adicional para Guardar y tener ingresos“ alternativos ”, si es necesario.
  • Considere refinanciar su hipoteca para aprovechar las bajas tasas de interés actuales.

Grupo 3: mayores ingresos con oportunidades

  • Ahorre / invierta flujo de caja positivo resultante de mayores ingresos y / o reducción de gastos.
  • Realice mejoras prudentes en el hogar con un alto retorno de la inversión (por ejemplo, remodelación de cocinas y baños).

Tenga cuidado con la firma conjunta, los “préstamos” que se convierten en obsequios y / o el apoyo a largo plazo de los miembros de la familia.

  • Utilice esta nueva publicación, "Consejos para administrar préstamos y empréstitos familiares", del CFPB para informar los arreglos financieros.
  • Imagine donaciones caritativas y métodos filantrópicos serios (por ejemplo, distribuciones caritativas calificadas, donación de valores apreciados y establecimiento de un fondo asesorado por donantes o fideicomiso caritativo) para ayudar a otros.

Todos los estadounidenses se han visto afectados por COVID-19 de una o más formas: salud, empleo, ingresos y activos, educación, relaciones, logro de metas y más. Como se señaló anteriormente, algunos observadores han llamado a los cierres y despidos de COVID-19 una vista previa o "Ensayo general" para las transiciones en la vida posterior. Muchos también predicen una disparidad Recuperación "en forma de K"

Sin embargo, si COVID-19 ha afectado sus finanzas, desarrolle un plan de acción para avanzar financieramente. ¡Tu futuro depende de ello!

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