Recientemente vi el nuevo documental, $ avvy, que describe una multitud de desafíos financieros que enfrentan las mujeres.

La película También enfatiza repetidamente lo importante que es para las mujeres comprender y hacerse cargo de sus finanzas personales. Un socio / cónyuge no es un plan financiero y las mujeres nunca deben abdicar del control financiero.

$ avvy Combina estudios de casos de un grupo diverso de mujeres con diferentes "problemas" financieros (por ejemplo, préstamos para estudiantes y viudez) y éxitos (por ejemplo, pago de deudas y un exitoso club de inversiones de 37 años) con comentarios de expertos, hechos convincentes y hallazgos de investigación. y docenas de recomendaciones financieras. 

A continuación se muestran mis conclusiones clave para las estrategias para convertirse en una mujer con conocimientos financieros.

Comprender los obstáculos financieros 

Las mujeres viven más que los hombres, tienen más probabilidades de entrar y salir de la fuerza laboral para prestar cuidados y ganan menos, en promedio, con menores beneficios del Seguro Social.

Dicho de otra manera: las mujeres "tienen más años de jubilación para Guardar con menos dinero". Este es un desafío formidable. 

Bite the Bullet

Varios estudios de casos mostraron mujeres que simplemente "tenían suficiente" de vivir una vida financiera insatisfactoria con un alto nivel de deuda, bajos ahorros y falta de certeza sobre su futuro.

Todos hicieron cambios importantes en sus estilos de vida y finanzas para cambiar las cosas.

Una mujer señaló que "comienza conmigo".

Sea un modelo a seguir financiero

Una mujer en la película habló sobre ser la primera de su familia inmigrante en invertir y pagar una deuda. Otro hizo ajustes difíciles como padre soltero viudo.

Los niños y otros miembros de la familia están observando, pueden aprender e inspirarse en mujeres con conocimientos financieros.

Marco de deuda en términos de dólares

Las personas se desconectan cuando ven porcentajes, como un 27 por ciento de TAE (interés) en una tarjeta de crédito. Para apreciar plenamente lo que esto significa, convierta los porcentajes en cantidades en dólares.

Por cada $ 100 que gaste en esa tarjeta de crédito que no devuelva ese mes, tendrá que devolver $ 27 adicionales. Las cantidades en dólares llaman la atención de la gente. 

Negociar las tasas de interés de la deuda

Un orador alentó a "intimidar" a sus acreedores solicitando cortésmente una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito y afirmando sutilmente que hay otras tarjetas de crédito con mejores condiciones a las que puede transferir su saldo. Indique claramente los términos que solicita. 

Tener un fondo de emergencia personal 

Incluso si lleva meses o años, ahorre tres a seis meses de los gastos esenciales del hogar.

Marque esto como "no tocar" dinero en una cuenta especial. La falta de ahorros hace que sea difícil pagar gastos inesperados, hacer frente a la pérdida de ingresos o dejar un relación abusiva. 

Mantenga un buen puntaje crediticio

El mal crédito puede costarle cientos o miles de dólares al año. Las dos mejores formas de mejorar un puntaje de crédito deben pagar al menos el mínimo adeudado (preferiblemente el monto total) antes de la fecha de vencimiento y mantener los saldos bajos.

Algunas calificaciones crediticias ahora tienen en cuenta los pagos puntuales de alquiler y servicios públicos.

Ahorros = Libertad y Opciones

Un orador llamó a los ahorros "toma este trabajo y muévete el dinero" y "vive tu vida al máximo con el dinero".

Otro señaló que las mujeres económicamente seguras "no tienen que permanecer en escenarios que no les sirven" (por ejemplo, malas relaciones o trabajos). Invertir es clave para hacer crecer su dinero. 

La vergüenza puede ser superada

Hablar de dinero puede conllevar vergüenza (p. Ej., Gasto excesivo, deudas, abuso). Los oradores aconsejaron a las mujeres que no se avergüencen de lo que hayan pasado y que, en cambio, se concentren en cómo pueden cambiar su historia.

Toma control financiero puede proporcionar un gran impulso a su autoestima.

Tenga sus propias cuentas

Las mujeres casadas deben tener algo de dinero a su propio nombre y los cónyuges deben ser transparentes sobre las finanzas del otro (por ejemplo, ingresos, activos, gastos, deudas como préstamos estudiantiles y puntajes crediticios).

Evite mezclar activos y deudas, y considere seriamente un acuerdo prenupcial. 

Nombre Cuentas de ahorro / inversión

Nombrar una cuenta (por ejemplo, “cuenta de la universidad de [nombre del niño]” o “cuenta de libertad financiera de [su nombre]”) es un acto emocional poderoso.

Hace que sea menos probable que se gaste el dinero asignado y más probable que retrase la gratificación y reserve dinero.

Para obtener más información sobre las mujeres y el dinero, descargue mi libro gratuito, Money Talk: una guía financiera para mujeres.

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