Imagínese ser una madre soltera que está entre semanas de pago con facturas en aumento y sin dinero para cubrirlas. Ayer recibiste un aviso de corte de electricidad. Si no paga para mañana, su familia se quedará sin agua caliente, comida caliente y calefacción durante al menos una semana. Esta es la realidad que enfrentan demasiadas familias en Estados Unidos, y que los prestamistas de día de pago se babean.

Aunque sin duda le dirán lo contrario, estas empresas se aprovechan de los pobres para enriquecerse.

Crea un fondo de ahorro de emergencia con una cuenta del mercado monetario: Empieza ahora >>

¿Qué es un préstamo de día de pago?

Si no sabes qué es un préstamo de día de pago , déjame desglosarlo: es un préstamo a corto plazo con una alta tasas de interés basado en sus recibos de pago. Por lo general, no hay una verificación de crédito real para obtener una.

Siempre que pueda demostrar que ha tenido un trabajo durante más de un par de meses, la mayoría de los lugares le prestará hasta el monto de su último cheque de pago. El préstamo se pagará el próximo día de pago (generalmente dos semanas).

¿Por qué son malos los préstamos de día de pago?

El problema fundamental de este tipo de préstamo es que está dirigido a personas que no tienen dinero, personas que ni siquiera tienen la capacidad de pagar sus facturas, y mucho menos pagar ningún tipo de préstamo.

Más de dos tercios de los prestatarios de préstamos de día de pago ganan menos de $ 30,000 por año, según un libro blanco de 2013 publicado por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (o CFPB por sus siglas en inglés). Estas personas no ven otra alternativa porque muchas veces tienen dos opciones: obtener un préstamo de día de pago o pasar hambre.

Espero que ya te estés dando cuenta de esto, pero cuando finalmente llega el día de pago, el prestatario termina necesitando ese dinero para cubrir los gastos del día a día.

"Pero espera", preguntas, "ese dinero tiene que ir a pagar al prestamista del día de pago, ¿no es así?" Ahí, amigos míos, es donde comienza el juego.

Verá, ahí es cuando el prestatario decide extender su préstamo durante las próximas dos semanas, hasta su próximo día de pago, con la esperanza de poder salir adelante. Pero con las tasas de interés que está pagando, las tarifas de extensión, las tarifas de los establecimientos y la magia del interés compuesto, nunca lo hará.

Ella irá a hacer un pago, solo para descubrir que la cantidad adeuda es sorprendentemente más alta de lo esperado porque no leyó la letra pequeña. Y así es como el establecimiento de préstamos de día de pago en Estados Unidos se convirtió en una industria de $ 6 mil millones.

Abrir una cuenta de Savings Builder es fácil: Empieza ahora >>

Prácticas sucias de los prestamistas del día de pago

Los prestamistas de día de pago utilizan las mismas tácticas que utilizan los prestamistas de automóviles de alto riesgo y las empresas de tarjetas de crédito para atraer a las personas a una espiral de deudas sin fin. Pero cobran tasas de interés que son mucho más altas que las tasas de interés más altas que verás incluso en las peores tarjetas de crédito, con tasas de porcentaje anual (APR en inglés) que a menudo alcanzan casi el 400 por ciento según el CFPB.

Los prestamistas de día de pago no solo cobran tasas de interés abrumadoramente altas, sino que también introducen cargos ocultos en la letra pequeña.

Se aprovechan directamente de las personas que no han recibido ningún tipo de educación o formación financiera. En personas que no tienen ningún tipo de ahorro o fondo de emergencia para salir de situaciones extremas. En las personas que deberían ser ayudadas y educadas, de las que no se debería sacar provecho, en familias como la mía.