Cuando te inflación ocurre, es impulsado por una serie de factores, uno de los cuales es la expectativa de inflación. Muchos economistas están llamando temporales a los factores inflacionarios actuales. Afirman que se deben a interrupciones laborales y de suministro relacionadas con la pandemia, y que todo volverá a la normalidad pronto. El problema con ese análisis es doble.

Los precios más altos de bienes raíces es poco probable que regresen a niveles prepandémicos. Hay mucha competencia por los trabajadores; competencia que está elevando los salarios. Aquellos que obtienen salarios más altos tampoco es probable que los devuelvan. Al menos una parte de la presión inflacionaria de las estructuras de costos modificadas está aquí para quedarse.

Luego está el tema de la expectativa de inflación. La expectativa de inflación alimenta la inflación. Si el propietario de una empresa espera que el costo de los bienes aumente y los costos laborales aumenten, es probable que aumenten los precios. Este sería un movimiento natural e inteligente, para no terminar en problemas financieros.

De manera similar, un propietario puede solicitar alquileres más altos ya que espera que el costo de los bienes raíces aumente y busca un cierto nivel de rendimiento durante el período de arrendamiento. Las personas no necesitan experimentar aumentos de costos para responder a la presión inflacionaria; solo necesitan creer que los aumentos se avecinan.

La presión de la expectativa de inflación es muy real.

Recientemente escribí sobre los pasos que puede tomar para proteger su inversión. activos contra un período de inflación. Cuando ocurre la inflación, podría causar estragos en los mercados. No hay bola de cristal, pero las acciones son la mejor apuesta y la renta fija puede ser un lugar peligroso durante los períodos de alta inflación. 

El siguiente paso lógico es considerar si debería o no hacer otra cosa. A continuación, presentamos algunos movimientos ajenos al mercado que debe considerar si cree que podemos estar entrando en un período de inflación significativa. 

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Propiedad de la vivienda

Si usted está pensando en comprar una casa, es posible que desee considerar acelerar esa línea de tiempo.

Dos cosas que puede esperar en un período de inflación relativamente más alta: los precios inmobiliarios subirán; es posible que no asciendan de inmediato y que tengan una mayor volatilidad en una inversión tradicionalmente de baja volatilidad.

Es probable que las tasas de interés también suban. Incluso si no ascienden apreciablemente, la calificación para una hipoteca puede ser más difícil durante un período de incertidumbre económica. Los prestamistas son un grupo conservador. 

Ser propietario de su propia casa es una de las mejores cosas que puede haber hecho antes de un período de alta inflación. Naturalmente, no desea extenderse demasiado y debe ser consciente de las desventajas, como cómo se las arreglaría si perdiera su trabajo y tuviera dificultades para encontrar otro. Ten cuidado; no corra riesgos innecesarios.

Compras importantes

Si espera que el precio de los electrodomésticos o los artículos costosos sea significativamente más alto dentro de un par de años, podría tener sentido reemplazar cualquiera que crea que va a reemplazar de todos modos. No estamos hablando de quedarse sin electrodomésticos nuevos para reemplazar los que tienen tres años.

Pero si, por ejemplo, su lavadora y secadora son largas y está tratando de sacarles las últimas vueltas, podría considerar hacer un movimiento antes de que haya un aumento significativo en los precios. 

La regla general es que tiene más sentido reemplazar artículos de costo significativo y que tienen una vida útil relativamente larga. 

Empiece un segundo trabajo o un ajetreo secundario

Cuando ocurre la inflación, puede tener algunos problemas económicos junto con ella. Cuando la gente tiene escasez de dinero, gasta menos. Las empresas, a su vez, reducen su fuerza laboral para compensar la menor demanda, lo que hace que la gente esté más ajustada al dinero, y así continúa el ciclo. 

Tener un segundo trabajo o segunda fuente de ingresos puede ser un gran activo durante una recesión económica inducida por la inflación. Aún necesitarás dinero. El dinero se vuelve valioso menos, no sin valor. 

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Efectivo

Aquí hay uno complicado. Por un lado, no querrás tener demasiado dinero en efectivo que vale menos cada semana. Por otro lado, el efectivo es el rey y necesitará efectivo para comprar bienes y servicios y, cuando se produzca la inflación, eso requerirá más efectivo que antes.

Aquí hay un equilibrio, no tener demasiado efectivo que podría y tal vez debería invertirse, a pesar del potencial de mucha volatilidad. Pero aún tener suficiente dinero en efectivo para satisfacer sus necesidades si tiene una brecha en los ingresos o una emergencia sin seguro.

El enfoque cauteloso es apoyarse un poco en el lado pesado, pero no exagerar. Tenga más de lo que cree que necesita, pero no pocas veces lo que cree que necesita. 

Artículos de primera necesidad

Dos cosas a considerar con respecto a las necesidades: Muchos abogan por abastecerse en caso de que haya una escasez severa cuando se produzca la inflación.

Esta es una consideración, pero no una razón para estar completamente preparada aquí.

Una reserva razonable contra la escasez temporal está bien. Y la compra de artículos que sabe que utilizará le brinda protección contra los aumentos de precio por esa cantidad de productos. Pero un suministro de frijoles para cinco años probablemente sea excesivo y es más probable que se desperdicie dinero que se ahorre. 

Suministros médicos requieren un poco de juicio. Asegurarse de tener vendajes está bien, pero probablemente no necesite recibir sus medicamentos recetados durante los próximos tres años. Esté preparado, pero sea razonable.

También hay una recomendación común para cultivar un huerto. Este realmente no necesita la amenaza de aumentos de precios para ser una buena idea. Pero no es para todos. Y si se encuentra en un lugar donde no es una buena época del año para comenzar un huerto, es posible que solo pueda comprar semillas y hacer planes. 

Empezar ahora

Las deudas

La deuda, como el efectivo, es un poco complicada. Por un lado, la reducción de gastos facilitará la superación de cualquier período de desafío financiero. Sin duda, reducir los gastos innecesarios es una buena idea. 

Pero las deudas más grandes son complicadas porque tiene un calendario de pagos establecido y, en lugar de pagarlas ahora, podría pagarlas más tarde con dólares que valen menos. 

La solución simple no implica mucho análisis. Deben desaparecer las pequeñas deudas de las que puede deshacerse fácilmente. La deuda de alto interés debería desaparecer.

Pero cosas como un hipoteca a una tasa de interés razonable o relativamente baja probablemente no debería ir. La mayoría de la gente no puede simplemente pagar su hipoteca de todos modos, y pagarla no le ayudará a atravesar un período difícil; sería mejor tener el dinero en efectivo. 

Deshazte de la deuda de alta tasa de interés. Deshazte de los pequeños saldos para que se vayan de tu presupuesto. Luego guarde su efectivo y pague sus saldos más grandes más tarde con dólares más baratos. 

Lo más importante es...

No hay certeza de que nos adentremos en un período de alta inflación, o de que habrá una desaceleración significativa si eso sucede. Los pasos que tiene sentido seguir son los que no le cuestan mucho en términos de tiempo o dinero. Los pasos que tiene sentido tomar son los que son financieramente prudentes. La actitud a adoptar es de cautela, no de miedo. 

Los cambios modestos pueden hacer que cualquier período de dificultad sea más fácil de soportar. Pero no deben ser tan graves que afecten negativamente su vida o sus finanzas si la calamidad inflacionaria no se materializa. Aquellos con armarios llenos de frijoles secos se arrepentirán de la decisión o se reirán los últimos. ¿Yo mismo? Les daré esa oportunidad. 

Sal de tus deudas y Guardar dinero

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