Muchos estadounidenses están tomando medidas para mejorar el control sobre sus vidas financieras con la ayuda de un ajetreo secundario. Los ingresos adicionales pueden hacer maravillas para aliviar una situación financiera difícil o desafiante, o pueden ayudar a acelerar el crecimiento en una situación financiera ya sólida. Sin embargo, el aumento de los ingresos viene con un aumento de los impuestos.

Muchas personas ingresan a la economía de los gig sin un conocimiento adecuado de cómo se gravarán sus nuevos ingresos o cuáles serán sus nuevas responsabilidades para administrar estos impuestos. El sistema fiscal de EE. UU. Es un sistema progresivo; paga a una tasa más alta por los ingresos adicionales que por los primeros dólares que gana durante el año.

Pero ganar más dinero siempre será ventajoso; no puede terminar con menos dinero ganando más.

Hay muchas historias de terror sobre personas que ganan menos dinero porque fueron empujadas a una categoría impositiva más alta o algo por el estilo; la verdad es que no puedes terminar con menos ganando más. Las historias sensacionales son sensacionales, pero a menudo se basan en malentendidos de nuestro sistema fiscal.

La conclusión es que siempre es mejor, en nuestro sistema fiscal, ganar más dinero. El siguiente paso después de averiguar cómo hacerlo es averiguar cómo conservar legalmente la mayor cantidad posible. Tienes que saber un poco sobre cómo funciona el sistema. 

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Empleo vs.Empleo por cuenta propia

Cuando está empleado, su empleador se encarga de tomar sus retenciones de impuestos y realizar los depósitos correspondientes. Además de las retenciones federales y sus contrapartes estatales cuando corresponda, los empleadores retienen los impuestos FICA. Los impuestos FICA incluyen las contribuciones de sus empleados para Seguro Social e impuestos de Medicare.

Además de los impuestos FICA que su empleador retiene de su cheque, su empleador hace una contribución igual en su nombre. Sin embargo, cuando trabaja por cuenta propia, tiene que hacer ambas cosas; en lugar de ser responsable de la mitad de los impuestos como empleado, usted es responsable de todo. Y puede ser significativo. 

Como empleado, usted paga un impuesto al Seguro Social del 6.2 por ciento sobre sus primeros $ 142,800 de salarios en 2021. Además, paga un impuesto al Medicare del 1.45 por ciento sobre todos sus salarios; no hay límite. El impuesto combinado es del 7.65 por ciento para las ganancias bajo el tope salarial del Seguro Social.

Como trabajador por cuenta propia, paga un impuesto sobre el trabajo por cuenta propia del 15.3 por ciento sobre sus ingresos netos, el doble de la tasa del 7.65 por ciento que paga como empleado. Esto se suma al impuesto federal y posiblemente estatal sobre esas ganancias. 

La mitad de su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es deducible para propósitos de impuestos federales.

Una clave importante es que los impuestos, tanto los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia como los impuestos sobre la renta, se basan en sus ganancias netas. No se le cobran impuestos por cada dólar que obtiene de su negocio paralelo, solo por sus ganancias. 

Pérdidas o ganancias del negocio

Como contratista independiente, que es generalmente lo que serán la mayoría de los trabajos secundarios que no son empleados, se le cobran impuestos sobre las ganancias que genera y es posible que pueda beneficiarse, en cuanto a impuestos, de algunas pérdidas. Usted determina sus ingresos comerciales sujetos a impuestos utilizando el anexo C.

La mayoría de los ingresos del trabajo por cuenta propia provienen de que usted proporciona un bien o servicio para el cual tiene gastos para producir.

Si conduce para un programa de viaje compartido o entrega para llevar o servicio de abarrotes, tienes gastos para tu vehículo como resultado de hacer tu trabajo paralelo. Si vende pasteles, o cualquier otra cosa que produzca, tiene el costo de hacer esos productos. Por lo general, también tiene otros gastos relacionados con su actividad comercial, incluso el costo de preparar sus impuestos comerciales paralelos.

El IRS le permite deducir aquellos gastos que son ordinarios y necesarios para su negocio. Aunque esto proporciona un poco de margen de maniobra, le impide ser demasiado creativo en lo que intenta deducir. 

Dos lugares donde la gente tiende a tropezar son el uso comercial de los automóviles y el uso comercial del hogar. 

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Hay dos métodos que puede utilizar para deducir los gastos del uso comercial de un automóvil. Puede utilizar una tarifa estándar por millaje del IRS o su parte prorrateada de los gastos reales. Puede que valga la pena estimar de antemano cuál funcionaría mejor para usted.

A menudo, el método de gastos reales puede generar una deducción más alta cuando tiene un automóvil más nuevo donde su gasto de depreciación es mayor, y la tasa de millaje estándar puede ser más ventajosa cuando tiene un vehículo más antiguo donde hay poco que depreciar.

Si comienza con el método de gastos reales, no puede cambiar a la tarifa estándar por millaje más adelante para el mismo vehículo, lo que le impide capitalizar lo mejor de ambos mundos. 

Si usa una parte de su casa para negocio secundario uso, debe estar familiarizado con las reglas para realizar una deducción de impuestos por uso comercial. Por lo general, el espacio tiene que ser necesario para que usted lleve a cabo el negocio y no debe ser utilizado para uso personal. Debe ser solo para uso comercial.

Su deducción es la parte prorrateada de los gastos de la casa en función del porcentaje de pies cuadrados utilizados para fines comerciales. 

Usted deduce los gastos comerciales de sus ingresos comerciales para determinar las ganancias sobre las que paga impuestos, tanto el impuesto sobre la renta como el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia. Es de su interés asegurarse de aprovechar todo lo que pueda legalmente para reducir sus ingresos netos. 

registros

La clave que ayuda tanto a minimizar sus impuestos como a hacerlos lo más fáciles posible es un buen mantenimiento de registros.

Aquellos que mantienen buenos registros no pierden el tiempo al final del año tratando de averiguar adónde se fue todo el dinero; ellos tienen los registros. Y, por lo general, no se pierden los gastos más pequeños, que pueden pasar desapercibidos fácilmente si no realiza un seguimiento continuo. 

Una cosa que ayuda es separar tu auto-empleo o gastos comerciales de sus gastos personales. Use una cuenta de cheques separada y no mezcle las dos. Facilita mucho el mantenimiento de registros si todo lo relacionado con el negocio se ejecuta a través de una cuenta, o un par de cuentas dedicadas si hay suficiente volumen para justificar. 

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Impuestos Estimados

Nuestro sistema de impuestos es un sistema de pago por uso; el IRS espera que pague sus impuestos durante todo el año o posiblemente se enfrente a una multa.

Los impuestos estimados trimestrales no son difíciles. Realiza pagos de impuestos estimados de una cuarta parte de sus impuestos estimados antes del 15 de abril, 15 de junio, 15 de septiembre y un pago final antes del 15 de enero del año siguiente.

No es necesario que realice el pago final estimado si declara sus impuestos antes del 31 de enero. Puede estar sujeto a una multa si el total de sus prepagos no cubre el 90 por ciento de su responsabilidad.

Si su trabajo adicional es pequeño y tiende a obtener un reembolso de su empleo regular, es posible que no necesite hacer pagos estimados o que pueda cubrir su responsabilidad a través de mayores retenciones en el trabajo. 

Si su trabajo complementario genera muchos ingresos, es posible que desee consultar a un asesor fiscal para obtener ayuda con sus pagos estimados. 

Lo más importante es...

Agregar un ajetreo secundario puede ser una excelente manera de salir adelante financieramente. Algunos ajetreos secundarios se convierten en esfuerzos de tiempo completo y liberan a las personas de la rutina de nueve a cinco y las encaminan hacia independencia financiera

Ya sea que esté agregando un ajetreo secundario para aliviar sus finanzas actuales o para algún otro propósito, una clave para integrar con éxito un negocio secundario en sus finanzas es administrar adecuadamente sus impuestos. La imposición de impuestos sobre las ganancias de los contratistas independientes no es demasiado difícil, pero puede ser diferente a lo que está acostumbrado si la mayor parte de su trabajo ha sido como empleado.

Si invierte un poco por adelantado para establecer buenos sistemas de mantenimiento de registros y averiguar qué puede deducir, puede conservar la mayor cantidad posible de los ingresos que tanto le ha costado ganar. 

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