A medida que la criptomoneda continúa ganando terreno como inversión, cada vez hay más opciones sobre cómo los inversores pueden invertir en criptomonedas y posicionar sus tenencias de criptomonedas. Y cada opción tiene sus pros y sus contras. 

La marcha actual de Crypto hacia la aceptación generalizada da crédito a la idea de que existirá por un tiempo. Quedan muchas incógnitas. La posible regulación y la entrada de instituciones al mercado pueden afectar o no el desempeño de las criptomonedas. Como inversión, permanece especulativo, adecuado para no más de un pequeño porcentaje en la mayoría de las carteras. 

Hay un factor de manía que impulsa al menos una parte de las ganancias. La gente especula que la criptografía cambia las reglas del juego; temen perderse su inevitable ascenso; piensan que no puede hacer nada más que subir mientras toma al mundo por asalto. 

Esto fue exactamente lo que se dijo sobre Internet hace poco más de 20 años. Internet resultó ser un cambio de juego y creó oportunidades para muchos. También sucedió todo ese asunto de la burbuja, para que no olvidemos ese pequeño episodio. 

Las criptomonedas tienen mucho potencial. Pero no todas las criptomonedas sobrevivirán a los próximos cambios. Los inversores deben estar preparados para que sus inversiones se muevan con fuerza en cualquier dirección. Esa es la naturaleza de las inversiones especulativas. 

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Propósito de inversión

La primera consideración sobre cómo realizar una inversión es su propósito. No pondrías tu fondo de emergencia en una cuenta a la que no se puede acceder fácilmente y, por lo general, no pondría cuentas de jubilación donde se encuentran en una posición totalmente imponible a menos que haya agotado sus otras opciones. No utilice criptomonedas en su fondo de emergencia, eso es solo un ejemplo. 

El propósito es tan importante con las inversiones criptográficas como con cualquier otra inversión.

Si está dispuesto a bloquear las ganancias hasta la jubilación, las cuentas con impuestos diferidos ofrecen algunas ventajas. Si tiene grandes planes para la ganancia inesperada que espera mucho antes de que lleguen los años de jubilación, es probable que una cuenta con impuestos diferidos no esté disponible. 

Incluso si planea intercambiar activamente sus inversiones en criptografía, siguen siendo especulativas, y todas las inversiones especulativas son a largo plazo. Puede hacer movimientos a corto plazo, pero no los usa para objetivos a corto plazo. No tiene sentido financiero utilizar una inversión altamente volátil para un objetivo a corto plazo. 

Opciones disponibles para invertir en criptomonedas

No esperes el 401 (k) compuertas para que se abran rápidamente cuando esté decidiendo cómo invertir en criptomonedas. Pocos 401 (k) permiten la inversión en criptomonedas, y es poco probable que eso cambie rápidamente. Sin embargo, algunos lo hacen, aunque en la mayoría de esos casos, los inversores se limitan a solo un pequeño porcentaje de sus participaciones.

Esto se hace no solo para proteger al empleado de perder todo su dinero de jubilación, sino también para proteger a los patrocinadores y administradores del plan de las demandas que siguen cuando sucede lo anterior. 

Si tiene un 401 (k) de un empleador anterior, es posible que pueda transferir el dinero a un IRA y obtenga acceso a inversiones criptográficas. 

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En ausencia de disponibilidad de criptografía en su plan de jubilación laboral actual, y si no tiene otro plan de jubilación, aún tiene opciones.

Puede usar una IRA, Roth IRAo IRA Roth de puerta trasera, si desea compensar la menor disponibilidad de los fondos por un crecimiento con impuestos diferidos.

Los impuestos pueden ser un problema importante para sus tenencias de criptomonedas. Más incluso que para otras inversiones. 

Consideraciones fiscales al invertir en criptomonedas

La criptomoneda se trata como propiedad de fines fiscales. Puede poseerlo en un plan de jubilación calificado o en una IRA. El problema con los planes calificados es que es posible que el patrocinador o administrador de su plan no lo permitan. 

Cuando posee criptomonedas en una cuenta no calificada, como una cuenta de corretaje típica, tendrá una ganancia de capital a corto plazo para las transacciones cuando el activo se mantuvo durante un año o menos; tendrá ganancias de capital a largo plazo cuando el activo se mantuvo durante más de un año. Las ganancias de capital a largo plazo reciben un tratamiento fiscal favorable.

Las ganancias de capital a corto plazo, sin embargo, no lo hacen. Se tratan como ingresos ordinarios (después de compensar las pérdidas). Esto los coloca en la parte superior de sus paréntesis, termina gravando las ganancias a corto plazo a su tasa marginal más alta. 

El aplazamiento de impuestos de cuentas de jubilación puede prevenir el dolor de los impuestos actuales, pero a un costo. En última instancia, cuando toma sus distribuciones de jubilación, contabilizar 59½, de un plan 401 (k) o IRA tradicional, el dinero se grava como ingreso ordinario. Renuncia a la ventaja del trato favorable de las ganancias a largo plazo que tendría en una cuenta no calificada.

Las cuentas Roth, ya sean Roth 401 (k) o Roth IRA, no tienen esa desventaja de los impuestos sobre la renta ordinarios: las distribuciones de jubilación, posteriores a 59½, están libres de impuestos de las cuentas Roth. 

Y aquí es donde podemos arrojar algo de sabiduría convencional por la ventana cuando se trata de decidir cómo invertir en criptomonedas. 

La sabiduría convencional nos haría colocar nuestros activos de jubilación en una jerarquía donde aquellos que reciben el tratamiento menos favorable en una posición no calificada se colocan en nuestras cuentas con impuestos diferidos y aquellos que reciben un tratamiento fiscal favorable en cuentas no calificadas permanecerían fuera de cualquier cuenta de protección fiscal.

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La sabiduría convencional sería mantener su criptografía fuera de cualquier posición con impuestos diferidos, colocando en su lugar activos tratados de manera menos favorable. Por supuesto, tendría que evitar operaciones que muevan sus ganancias a ganancias de capital a corto plazo.

La sabiduría convencional, sin embargo, parece que se está rompiendo rápidamente. Una lectura rápida en línea muestra una serie de recomendaciones para invertir en criptomonedas en una cuenta con impuestos diferidos para que pueda operar como desee sin implicaciones fiscales. 

Esto ignora, sin embargo, el potencial pesadilla fiscal podría estar construyendo si hace una matanza con su criptografía. Podría estar renunciando al tratamiento favorable de las ganancias a largo plazo por el tratamiento desfavorable de los ingresos ordinarios de un plan 401 (k) o IRA tradicional.

A menos que uses un Roth. Ese podría ser el santo grial de las cuentas criptográficas desde el punto de vista fiscal, con una advertencia importante. 

Tiene que estar dispuesto a renunciar al uso de sus ganancias, en la mayoría de los casos, hasta sus años de jubilación. 

El uso de un Roth para su criptografía elimina el problema del trato desfavorable si realiza operaciones frecuentes o de corto plazo. Y elimina el problema de los altos impuestos de las distribuciones que vienen con las grandes distribuciones de los planes de jubilación tradicionales. Eso podría ser beneficioso para todos.

Conclusión sobre la inversión en criptomonedas

Nadie sabe qué depara el futuro para las criptomonedas. 

Para los inversores que piensan que pueden obtener alguna ganancia y querrán gastarla mucho antes de jubilarse, una cuenta no calificada tiene algunos inconvenientes, pero probablemente sea la opción más razonable a la hora de elegir cómo invertir en criptomonedas. 

Para los inversores que deseen dejar sus ganancias a un lado hasta la jubilación, una cuenta Roth intercambia la deducibilidad de la contribución en el presente por distribuciones libres de impuestos más adelante. Si hace una matanza con su criptografía, esa es la situación ideal, un pequeño costo ahora para una gran ganancia más adelante. Después de todo, es por eso que está entrando en criptografía en primer lugar. No tomaría todo ese riesgo si esperara ganancias modestas. 

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Crypto no desafía las reglas básicas. Su elección en cuanto al tipo de cuenta depende en gran parte de lo que planea hacer con sus ganancias futuras. Pero sugiere que podrías hacer algunas cosas de manera diferente.

Cuando un plan 401 (k) o IRA tradicional es excelente para diferir impuestos, finalmente usted paga el impuesto. Las cuentas Roth tienen el potencial, si se usan correctamente, para permitirle escapar de los impuestos en ganancias futuras completamente cuando invierte en criptomonedas. Y eso encaja bien con el lugar donde cree que podría ganar más dinero. 

Ten cuidado ahí fuera. A veces, no perder es una victoria. Sin embargo, si está participando en el juego, hágalo de la manera que le permita conservar más, según su tiempo y circunstancias. 

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