Mucho ha cambiado en el último año. Abril de 2020 trajo consigo la tasa más alta de desempleo Estados Unidos ha visto desde la Gran Depresión: 14.7 por ciento, 23.1 millones de personas desempleadas. Ahora hemos bajado al 6.2 por ciento con 10 millones de personas desempleadas. El año ha traído muchos otros cambios económicos, algunos sorprendentes.

Impactos financieros desiguales

En la categoría no sorprendente, el costo financiero para los miembros más pobres de nuestra sociedad fue mayor que el costo para los más ricos.

Los pobres tienen cargas de deuda relativamente mayores y tienen poca o ninguna colchón financiero para capear los impactos de sus presupuestos. También es más probable que hayan perdido su empleo o hayan disminuido sus ingresos como resultado de la pandemia de COVID. Es un doble golpe.

Que sea un triple. También tienden a tener menos conocimientos financieros. Tienen niveles más bajos de conocimiento y capacidad para navegar por nuestro complejo sistema financiero y maximizar sus escasos recursos.

En los niveles de ingresos altos, la gente en su mayoría mantuvo sus trabajos y muchos salieron adelante económicamente. Mantuvieron sus ingresos y redujeron sus gastos discrecionales: hubo muchos menos viajes y mucho menos salir a cenar.

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En los niveles de ingresos más bajos, los salarios se perdieron o redujeron y hubo mucho menos espacio para recortar gastos. No poder viajar en avión por todo el país o cenar en buenos restaurantes no alivia su presupuesto cuando, para empezar, no puede permitirse viajar en avión o cenar en buenos restaurantes.

Las personas pobres tenían más probabilidades de perder ingresos debido a la pandemia y menos probabilidades de tener recursos a los que recurrir. Los 23.1 millones de personas sin trabajo hace un año no eran principalmente banqueros y abogados; ellos fueron principalmente trabajadores por hora dependiente de sus cheques semanales para llegar a fin de mes.

Mejorando el crédito

En la categoría sorpresa: los estadounidenses utilizaron la pandemia como una oportunidad para mejorar su crédito. Historia verdadera.

Según Experian, Los estadounidenses redujeron su deuda total con tarjetas de crédito en aproximadamente un 9 por ciento, la primera disminución en varios años. Lo hicieron al mismo tiempo que abrieron alrededor de 12 millones de nuevas cuentas y, al mismo tiempo, redujeron sus índices de utilización y redujeron la morosidad.

Puede parecer sorprendente que los estadounidenses puedan reducir la deuda y mejorar importantes métricas de crédito mientras sufre las consecuencias financieras de una pandemia. Es ilustrativo de la división entre los que tienen y los que no tienen; muestra cómo a muchos les fue bien mientras que otros sufrieron mucho.

Los miembros de la sociedad más marginados económicamente no aumentaron su deudas de tarjetas de crédito - no pueden obtener tarjetas de crédito. Los trabajadores pobres con tarjetas de crédito no podrían poner miles de nuevas deudas en tarjetas, no tienen los límites de crédito para hacerlo.

Los relativamente ricos que estaban ocupados sin viajar ni cenar fuera pudieron pagar sus niveles de deuda e incluso ponerse al día un poco, como lo demuestra la reducción de la morosidad.

No necesitamos un estudio académico para comprender que los más afectados por la pandemia, en términos de salarios perdidos y desafíos financieros, también tienen menos probabilidades de tener crédito. Son esos mismos trabajadores principalmente por horas que luchan por ganarse la vida. La mejora en el crédito durante la pandemia muestra dónde la pandemia golpeó con más fuerza, y no fue la clase media y superior.

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Cambios en el estilo de vida

Los estadounidenses también hicieron algunos cambios en el estilo de vida durante la pandemia, tanto forzados como voluntarios.

Hubo una reducción forzosa en viajes y entretenimiento grupal. Existían, y en algunos casos todavía existen, restricciones sobre viajes, cenas y lugares de entretenimiento. Nos ajustamos, con diversos grados de aceptación.

También encontramos algunos reemplazos. Este fue un año excepcional para mejoras para el hogar puntos de venta a medida que la gente buscaba cambios en sus residencias, donde muchos ahora pasaban mucho más tiempo. Si la casa de una persona es su castillo, buscábamos mejoras significativas en el castillo: nuevas cubiertas, paisajismo, fogatas y patios, mejoras por dentro y por fuera.

El lugar donde tenido pasar nuestro tiempo iba a ser un lugar en el que deseado gastar nuestro tiempo.

Alimentados con efectivo de estímulo, aquellos que no sufrieron reveses financieros a menudo tenían más ingresos disponibles que antes. Y deshacerse de él lo hicieron.

Pero para aquellos que no tenían un castillo que pudieran llamar suyo, eso era otra cosa que cambiar.

Vivienda y escasez de viviendas

La pandemia creó algunas tormentas perfectas. Aquellos con menos reservas fueron los más afectados, por ejemplo. Los bienes raíces tuvieron su propia tormenta perfecta.

La nueva construcción se desaceleró a medida que los constructores cerraron o redujeron el alcance de sus operaciones. Los materiales pasaron por períodos de escasez, algunos que aún persisten. Los precios de los materiales se dispararon. La nueva construcción estuvo marcada por retrasos y aumentos de costos.

Mientras tanto, la demanda creció. Dos factores han contribuido de manera importante. Los trabajadores son tendencia fuera de las zonas urbanas por la relativa seguridad de los suburbios. Menos congestión, menos contagio, parece ser el pensamiento. Otros quieren mudarse del alquiler a un lugar propio, donde también pueden construir una terraza o agregar una hoguera. La oferta está luchando, la demanda ha aumentado. Los cambios de precios eran inevitables.

Muchas áreas del país están experimentando escasez de viviendas y precios considerablemente más altos. No todos los lugares están experimentando el mismo alcance de aumentos, pero el problema es amplio y los precios han aumentado considerablemente.

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Moviendote hacia adelante

Las consecuencias de la pandemia siempre estarán con nosotros. La pérdida de la vida, el sufrimiento; todos conocemos a alguien que se vio directamente afectado o que nos afectó directamente a nosotros mismos. Estas cosas no se pueden reparar.

Las consecuencias financieras son generalmente reparables. Podemos reconstruir y superar, financieramente. Como país, estábamos mal preparados, con pocas existencias de equipo crucial y falta de una planificación previa adecuada.

Como individuos, sufrimos diversos grados de falta de preparación financiera. Muchas personas que no querían reconocer la necesidad de un fondo de emergencia siente la necesidad de uno ahora. Algunas personas actuarán sobre la base de ese sentimiento y tomarán medidas positivas para estar mejor preparadas para el futuro. Otros no lo harán.

Dentro de los rangos, las personas tenían diferentes cosas con las que lidiar, en general. Los más pobres fueron los más afectados, y menos en la escala de ingresos. Dentro de esos rangos, hay más grados variables de cómo las personas se vieron afectadas financieramente.

Las personas con conocimientos financieros tenían los conocimientos y, a menudo, estaban mejor preparadas para hacer frente a las consecuencias financieras adversas que las personas con menos conocimientos financieros.

La educación financiera es importante. Nosotros en CentSai, y muchos otros, hemos estado predicando eso durante mucho tiempo. La gente real recibió una lección inesperada sobre la importancia de la educación financiera. No es solo para los ricos. No es solo para personas con los medios para Guardar para una jubilación cómoda. Es para todos.

Aquellos que piensan que tienen menos conocimientos financieros sobre las finanzas son los que más se beneficiarán, relativamente. Si tiene un poco y lo usa de manera más efectiva, hace una diferencia real y notable. Una persona rica que lo hace un poco mejor no lo siente; solo lo saben porque su contador les dijo que lo hicieron mejor.

Los trabajadores ven mejoras debido a la educación financiera de manera real, construyendo un fondo de emergencia que no existía antes, eliminando deudas de las que nunca pensaron que podrían deshacerse, generando crédito y obteniendo acceso a oportunidades adicionales como propiedad de la vivienda, que son oportunidades cerradas a los miembros de la sociedad más marginados económicamente.

Podemos afectar el desempeño del país en el futuro por quién elegimos y el grado en que los hacemos responsables.

Podemos afectar nuestro desempeño en el futuro adoptando la educación financiera. No hay situación que sea demasiado buena o demasiado mala para mejorar. La educación financiera funciona para todos.

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