3 razones para los préstamos personales: ¿Deberías obtener uno?¿Te has encontrado completamente despierto a las 3 am, no porque hayas visto It Chapter Two, sino porque necesitas dinero? ¿Estás reflexionando sobre los pros y los contras de un préstamo personal?

No eres el único que ha hecho ranuras en el teclado de tu computadora al marcar números en una calculadora de tasas de interés. Los saldos de préstamos personales aumentaron $ 21 mil millones en el último año para cerrar 2018 en un récord de $ 138 mil millones. El número real de personas que los sacaron ascendió a poco más de 19 millones, según Transunion.

“Como regla general, los préstamos personales tienen sentido cuando la persona que solicita el préstamo tiene una razón clara y específica para obtener el préstamo y un plan claro para el pago”, dice Shiva Bhaskar, abogado principal y cofundador de Tier One Credit, un empresa de reparación de crédito de servicio completo con sede en California.

“En mi experiencia, una de las mejores razones para los préstamos personales es pagar una deuda con intereses altos, especialmente la deuda de tarjetas de crédito, con la deuda con un interés más bajo de un préstamo personal”, dice Bhaskar.

3 razones para los préstamos personales: ¿debería obtener uno? ¿No está seguro de si endeudarse es una buena idea? Consulte las principales razones de los préstamos personales y vea estos consejos para determinar si alguno de ellos podría ser adecuado para usted. #financiamiento #préstamo personal #préstamo

Espera - ¿Qué es un préstamo personal, de todos modos?

Un préstamo personal es un préstamo sin garantía que se pide a un banco, unión de créditoo prestamista en línea. Un préstamo sin garantía es aquel que no está respaldado por una garantía. En otras palabras, tu prestamista no podrá embargar tu automóvil o tu casa si no pagas un préstamo personal.

Pagas este dinero en cuotas a lo largo del tiempo. Además, a diferencia de otros tipos de préstamos (como préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles), puedes utilizar un préstamo personal para casi cualquier cosa que desees, y ese es el atractivo. Sigue leyendo para conocer algunas buenas razones por las que un préstamo personal podría ser una buena opción para ti.

Razón 1: Sé más inteligente que la deuda de tu tarjeta de crédito

Has leído los artículos y has escuchado la voz apocalíptica de Dave Ramsey resonando en la radio: "Debes liberarte de la tarjeta de crédito (eco, eco, eco)".

También has hablado con personas reales sobre cómo frenaron sus deudas con intereses elevados.

¿El resultado final? Personas felices y sin intereses que parecen estar todos en un comercial de medicamentos para la alergia.

¿Conoces esos que juegan con cachorros en campos gigantes de flores? Dicen cosas como, "El mundo finalmente es respirable" y "Puedo ver claramente ahora" y "Es como finalmente poder liberarme".

¿Demasiada exageración? Bueno, tal vez. Pero realmente es una sensación liberadora desempolvarse las manos con las altas tasas de interés de sus tarjetas de crédito.

Considere esto: El APR medio de tarjeta de crédito con devolución de efectivo es 24.36 por ciento. Compara eso con la tasa de interés promedio de los préstamos personales e instantáneamente querrás bailar con los cachorros entre las flores: las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser tan bajos como 6 por ciento.

Así es como podría desarrollarse un escenario muy real: digamos que tienes $ 15,000 en tus tarjetas de crédito al 15 por ciento de interés. Obtienes un préstamo personal al 8% de interés. Potencialmente, podrías reducir tus pagos de intereses en más del 50 por ciento.

Aún así, es importante pensar con mucho cuidado antes de obtener un préstamo personal para la consolidación de tarjetas de crédito, por una razón principal: “Muchas personas volverán a cargar sus tarjetas de crédito después de consolidarlasy luego hacer el pago del préstamo los pagos con tarjeta de crédito ”, dice Carey Zielke, experta en finanzas personales y propietaria del blog Realities and Dreams.

Consejo profesional: no dejes que tus tarjetas de crédito te vuelvan a tentar. Una buena manera de resistirse a usarlas es ponerlas en un cajón o caja fuerte con llave, o dejar que un amigo o familiar de confianza las esconda.

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Razón 2: Mejorar el valor de reventa de tu casa

¿Deberías utilizar un préstamo personal para financiar compras? “Esta opción debe usarse solo si la compra es imprescindible, una necesidad. Si es para una compra que desea, entonces pedir un préstamo es una mala idea ”, dice Zielke.

Aquí está la distinción:

Supongamos que planeas vender tu casa en aproximadamente un año porque sabes que necesitarás mudarte a una ciudad en particular para avanzar en tu carrera. Necesitas desesperadamente un nuevo techo en tu casa porque ningún comprador mirará dos veces una casa con un techo derrumbado.

Seguro, podrías conseguir un préstamo con garantía hipotecaria or línea de crédito con garantía hipotecaria y solucionar el problema. Sin embargo, estos tipos de préstamos requieren que uses tu casa como garantía, lo que significa que corres el riesgo de perder tu casa ante tu prestamista si no cumples. La idea de arriesgar tu hogar de esa manera puede hacer que te sientas bastante asqueroso por dentro.

Ahora veamos otro escenario. Digamos que tus hijos te han estado rogando durante los últimos 10 años que pongas una piscina en el patio trasero. Así lo haces, a pesar de que ninguno de tus vecinos tiene piscina y también a pesar de que vives en Alaska.

¿Crees que una piscina va a hacer mucho por el valor de reventa de tu casa? Nah.

¿Ves cómo esos dos escenarios ilustran cuándo un préstamo personal es una buena idea y cuándo no lo es? Piensa en el deseo frente a la necesidad. Pregúntate: ¿Es tan necesario como seguro para propietarios de casas (un imprescindible importante)? Un buen agente de bienes raíces puede ayudarte a determinar si una adición, un fondo común u otro proyecto realmente aumentará su valor de reventa.

A ver si calificas

Razón 3: Aumentar tu puntaje de crédito

Tu puntaje de crédito juega un papel importante para determinar cuánto puedes obtener en un préstamo personal. Tu puntaje de crédito es el número de tres dígitos que va de 300 a 850 y sirve como un predictor de qué tan bien pagarás la deuda. Pero en algunas situaciones, es posible que también puedas mejorará tu puntaje de crédito una vez que recibas un préstamo personal.

“Puedes reducir la utilización general de tu crédito y establecer más el historial crediticio, entre otras cosas”, dice Zielke.

Un componente importante de su puntaje de crédito es la utilización del crédito, que es la relación entre los saldos pendientes de su tarjeta de crédito y los límites de su tarjeta de crédito.

La utilización de su crédito suma la cantidad de crédito que está utilizando. Por ejemplo, es posible que tenga $ 200 en sus tarjetas de crédito y su límite de crédito podría ser de $ 1,000. Su utilización de crédito para esa tarjeta de crédito en particular sería del 20 por ciento.

La utilización de tu crédito naturalmente disminuirá en tus tarjetas de crédito si las usas menos. Como resultado, tu puntaje de crédito podría aumentar.

¿De qué otra manera puede un préstamo personal ayudar a tu puntaje de crédito? Puede ayudar a diversificar tu crédito, especialmente si solo has estado llevando tarjetas de crédito. Parte de la salsa secreta de lo que constituye tu puntaje crediticio depende de una variedad de tipos de préstamos. Un préstamo personal es un préstamo a plazos y las tarjetas de crédito son préstamos rotativos.

¿Ves? Tendrás dos tipos de préstamos diferentes en tu "currículum de crédito" allí mismo.

Sal de tus deudas y Guardar dinero

Está atento a algunas otras cosas antes de obtener un préstamo personal

Naturalmente, querrás hacer muchas preguntas cuando estés tomando dinero prestado . Antes de decidirte por un prestamista, hazte las siguientes preguntas.

1. ¿Cómo calcula el prestamista los intereses?

Algunas instituciones financieras calculan los intereses sobre una base precalculada. “Esto significa que si cancelas el préstamo antes de tiempo, pagarás más intereses que si se calcularas con el método de interés simple”, dice Zielke.

2. ¿Es la TAE variable?

Algunos bancos te atraen con una APR baja, pero también pueden cobrarte por otros servicios. Algunos cargos de servicio comunes que puedes ver incluyen tarifas de originación, tarifas de suscripción, tarifas de verificación de crédito y tarifas de reembolso. Guardarás mucho dinero si eliges un prestamista que ofrezca tarifas bajas o nulas y cargos limitados.

3. ¿Cuál es tu puntaje de crédito?

A Un bajo puntaje de crédito podría resultar en un préstamo personal con una alta tasa de interés, que podría ser incluso peor que las tasas de interés de las tarjetas de crédito en algunos casos.

Razones para los préstamos personales: la línea de fondo

Haz tu tarea y haz muchas preguntas.

“Pagar solo pagos mínimos en tarjetas de crédito puede llevar a años de pagos, todo mientras pagas intereses a la institución financiera. Obtener un préstamo personal puede reducir sustancialmente tus intereses en comparación con una tarjeta de crédito y también tiene una fecha de pago definitiva ”, dice Zielke.

Todos los tipos de crédito son bienvenidos