Alivio en la tarjeta de crédito por coronavirus: lo que necesitas saber

Alivio de la tarjeta de crédito por coronavirus: lo que necesita saberCon más de 30 millones de personas ahora desempleadas Como resultado del impacto económico del COVID-19, las personas con deudas de tarjetas de crédito se encuentran en una posición precaria, incapaces de pagar sus facturas en mora o vencidas, ya que sus ingresos se reducen o se agotan por completo. 

Alrededor del 59 por ciento de los adultos en los Estados Unidos tenían deudas con tarjetas de crédito cuando comenzó la pandemia de coronavirus hace casi tres meses, según una encuesta realizada por CreditCards.com

Peor aún, sin un ingreso estable, es probable que los consumidores continúen usando las tarjetas de crédito como una solución a corto plazo para los pagos que de otro modo se realizarían con los ingresos, probablemente expandiendo la deuda existente. La misma encuesta confirmó que más de una cuarta parte de las personas con montos pendientes adeudados en sus tarjetas indicaron que la mayor parte de su deuda se debía al pago de los gastos diarios con plástico. 

Por lo tanto, los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito tienen pocos recursos. No pueden devolver los montos adeudados y, en esencia, se ven obligados a seguir usando el crédito para mantener la comida en la mesa mientras esperan volver al trabajo o que se procesen los beneficios por desempleo. 

Tales luchas vienen inmediatamente después de la noticia de que los $ 600 en beneficios por desempleo asignados por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) se han retrasado en muchos estados de la nación, probablemente aumentando el uso de tarjetas de crédito a medida que la pandemia se extiende hasta su tercer mes. 

Pasos para obtener alivio con tarjeta de crédito durante la pandemia de coronavirus

Si estás buscando un alivio en la tarjeta de crédito durante el coronavirus y te preocupa cómo evitar hundirte aún más durante la pandemia, hay algunos pasos que puedes tomar. 

Tu primera acción debe ser ponerte en contacto con tu banco o compañía de tarjeta de crédito para informarles de tus dificultades financieras.

"Para aquellos que necesitan ayuda con la deuda de su tarjeta de crédito durante el COVID-19, deberías considerar negociar con la compañía de tu tarjeta de crédito", dice el planificador financiero certificado (CFP). Jeff Rose. "Pueden ofrecerte un acuerdo de reparación, lo que significa que dejarás de usar tu tarjeta de crédito, lo que te permitirá eliminar algunas o todas las comisiones acumuladas si has superado el cupo de la tarjeta". 

“Con este plan, todavía deberás el saldo y tendrás que pagarlo, pero la buena noticia es que las cosas no seguirán empeorando”, agrega Rose.

En tu acercamiento a los acreedores y prestamistas, sé honesto. Explica el grado de dificultad financiera que estás experimentando para defender mejor tu caso. 

"Sé sincero y directo", recomienda Ira Smith de CFP.“Trátalos entendiendo que ellos también tienen sus propios gastos. Tienen problemas similares. Si no les pagas, van a tener un déficit de su parte ".

“Cuando te comuniques con tu acreedor, tu arrendador o tu prestamista hipotecario, comprende que también es una persona como tú que se preocupa por lo mismo”, dice Smith. "Si lo abordas desde una perspectiva empática, es posible que tengas más éxito".

¿Qué sucede si todavía necesito usar mi tarjeta de crédito?

Si es necesario seguir usando su tarjeta mientras estás endeudado, probablemente tendrás que emplear cierto grado de austeridad en el hogar para mantener los montos adeudados tan bajos como sea posible. Esto incluye reevaluar tu presupuesto y reducir tus gastos mensuales a lo estrictamente necesario.

“Con tanta incertidumbre financiera, es importante no gastar innecesariamente”, dice Rose. "Mira el extracto de tu tarjeta de crédito, busca cosas como suscripciones, patrones de gastos innecesarios y otras cosas de esa naturaleza". 

"Luego elimina esos elementos", continúa Rose. “La mejor manera de mitigar y administrar cualquier deuda que contraigas es limitar lo que estás gastando en este momento. Si necesitas pedir dinero prestado para cubrir tus necesidades, no hay absolutamente ningún espacio en tu presupuesto para cosas innecesarias ". 

“Tus pasos en este momento deben involucrar, como mínimo, no aumentar tu deuda”, agrega Smith. "Todo se reduce a tener el mayor efecto positivo posible en tu flujo de caja".

Reducir tus gastos generales y trabajar con tu prestamista puede ayudar a mitigar los efectos sin precedentes de nuestra recesión actual. Mira nuestra Página de COVID-19 de CentSai para obtener consejos y trucos adicionales para lidiar con todo lo demás.

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